今日北京商業

在信息技術泛濫的今天，總會有你想象不到的瘋狂。

“尊敬的客戶，我們將為您準備30萬元的備用金，您借的時候沒有罰息。詳情請回復Y+ name，退訂請回復T”...包裝精美的“李鬼”貸款短信魚龍混雜，極難識別。大部分都是貸款中介在背后招攬客戶，暗箱操作。亂象之下，三方征信服務機構的信息、信息販賣“黑產”鏈條也在滋生、萌芽。

短信群發公司成“幫兇”

“根據您房貸的良好還款記錄，可以申請續貸”，“根據綜合評估，給予您30萬元的信用準備金。如需回復Y，趕緊回JY退訂回T”...在信息時代，收集海量信息已經成為每個人生活中常見的事情。你收到過這樣的貸款營銷信息嗎？是不是也不舒服？

在《3.15觀察|神秘“106”借貸短信》稿件中，北京商報今日記者發現，這些神秘“106”借貸短信的發送者并非正規銀行機構，實際上是貸款中介在幕后操縱。

陳麗(化名)最近接了一個新業務，為貸款中介提供短信發送和引流服務。他的公司主要業務是發送各種以“106”開頭的短信?！拔覀兊氖召M很便宜。發一條短信7毛錢，700塊錢可以發一萬條短信。如果你大量寄送，你能得到折扣。6000元左右可以發10萬條短信?！?/p>

除了提供交付平臺，陳麗還將向貸款中介提供統一的申請模板，這些模板與消費者收到的內容類似。如:【××銀行】尊敬的客戶，我行發放的36.9萬元將于3月31日到期，可用于日常消費、房屋裝修、業務應急。查利率回6，申請回8，退訂回t。

如何發送“106”貸款短信？成功率如何？北京商報今日記者以貸款中介的身份暗訪。在注冊流程方面，短信群發公司的規定各不相同。有的公司需要貸款中介提供手機號和身份證實名登記，有的公司會給貸款中介提供一個可以直接登錄平臺的虛擬賬號。

無法接收短信有兩種解釋:一是地域限制，二是針對消費者手機的短信攔截。

就在向中間人提供個人信息后，北京商報今日記者還收到了不同的貸款營銷短信或貸款中介電話。這些消息極其隱秘。有的以帶貨、快遞中獎為噱頭，先引流消費者再賣貸款，有的則直接聲明可以申請貸款。

應用第三方信用報告機構的用戶信息

神秘的“106”借貸短信背后，是短信群發公司推波助瀾。為了幫助剛到銀行或客戶較少的貸款中介，短信群發公司還推出了另一項代理服務。

“中介”藍縈(化名)介紹了一整套服務流程?！叭绻J款中介沒有手機號，我們可以先提供一批。這些手機號可以是貸款中介覆蓋的區域，城市，縣城，鄉鎮。而且都是優質借款人，有借款需求。貸款的客戶可能不會太在意，多做幾次肯定更有效?！?/p>

甚至有“中間人”慫恿我們說:“3月15日之后，調查嚴格，現在我們無法提供代理服務。我們可以直接注冊官方企業征信機構的會員，通過我們的平臺拉企業主信息，發短信?！?/p>

北京商報今日記者登錄后發現，在查詢過程中，可以清晰地看到企業主的聯系方式和郵箱，而這類企業征信機構的會員系統通常支持批量導出信息，而他們正是“中間人”所說的優質客戶群體。對此，有企業征信機構人士向今日北京商報表示，“沒有與短信發送公司合作”。但也有人表示“這種行為極難防范?！?/p>

易觀金融行業高級顧問蘇表示，“106”借貸短信主要存在兩個問題。第一種是短信發送服務平臺沒有相應的資質門檻，交錢就可以發送，給了不法分子渾水摸魚的機會。第二個是短信發送平臺針對的用戶更精準，說明行業內個人信息幾乎處于“裸奔”狀態。

在北京市訊真律師事務所律師王德岳看來，這類查詢機構可以通過篩選機制幫助用戶獲取合格的目標公司數據。用戶獲取上述數據后應合法使用。獲取信息后發垃圾短信是違法行為，嚴重者可能構成犯罪。

幕后，信息在賣“黑貨”

除了鼓勵使用企業征信機構信息，還有服務商提供手機號碼，供貸款中介群發“106”短信出售個人信息。

今日北京商報記者表示需要購買大量手機號碼發送引流短信后，一名“中間人”提供了“號販子”的對接信息。

號販子榮蓉(化名)向貸款中介提供兩種資源，一是通過貸款平臺抓取的用戶信息，二是銀行內部數據?！拔覀儠崛∫郧敖栀J過的客戶。沒有客戶名字，只有一個手機號，1000件定價800元，2000件定價1400元，10000件定價3000元?！?/p>

另一種號販子為貸款中介提供更全面的信息，主要包括企業法人、車主、車主、社保公積金用戶、信用卡用戶等。按照套餐制，只花100元就可以買到1000個手機號?！翱蛻魷蚀_率在80%左右?！?/p>

北京商報今日記者在支付一定費用后，輕松獲取了數百名用戶的個人手機號碼信息。記者隨機測試后發現，這些手機號碼都不是虛擬號碼，而且都可以接通，真實有效。

王德岳進一步指出，買賣公民手機號碼等個人信息，情節嚴重的，可能構成侵犯公民個人信息罪；手機號碼實名制在中國已經全面實施。手機號碼具有排他性和私密性。只賣沒有機主姓名的手機號碼，也是侵犯公民個人信息的行為。國內已有多人因出售他人手機號碼被追究刑事責任。對于消費者來說，“106”短信內容良莠不齊，因為掛著各大銀行的名字，用戶很難辨別內容真假。除了廣告營銷，還容易被不法分子利用，內置的“釣魚網站”成為電信詐騙的新手段。

迫切需要建立審計機制。

魚龍混雜的“106”借貸短信牽出了一系列違法產品，必須引起相關部門和運營商的高度重視。

博通金融行業資深分析師王鵬博今日在接受北京商報采訪時表示，此類“106”借貸短信涉嫌夸大宣傳、虛假宣傳、違反法律法規，并未真正保護消費者權益。應該成立一個類似大數據管理中心的機構，通過技術手段對這種違規行為進行監控。

在王德岳看來，垃圾金融短信監管的難點在于，發送“106”短信需要“資質”和“實名認證”，但門檻太低，運營商不審核短信內容，消費者也缺乏有效的對策，導致垃圾短信泛濫。要通過制度規范讓服務提供者和經營者履行更多的責任和義務；比如政府機關、銀行的官方消息，可以嚴格區別于普通的“106”短信，甚至可以設置新號碼發送官方消息；還可以在短信中強制標注發送者的真實身份；手機系統設置要能準確設置“貸款”“中獎”等關鍵詞，屏蔽此類垃圾短信。

北京商報金融調查團