近日，一起國有銀行某支行原副行長多年前非法套取信貸資金用于高息放貸的案件迎來最新判決。
裁判文書網日前公布的判決書顯示，中國銀行江門新會支行原副行長蘇某某為謀取非法利益，伙同他人通過虛假貸款信息，累計套取中行信貸資金1000余萬元，并以每年24%的高息借給他人牟利，最終被判處有期徒刑2年3個月。
分行的副行長拿了1000萬貸款，從中獲利。
判決書顯示，蘇某某于1990年3月入職中國銀行江門分行，2010年3月至2014年8月擔任中國銀行新會支行副行長，直至2014年蘇某某辭去該支行副行長職務，也就是說，蘇某某在該行工作了24年。
據廣東省江門市新會區人民法院審理查明，2013年下半年的一天，蘇某某為牟取非法利益，合謀讓馬某某以房產抵押的方式虛構貸款用途，套取中國銀行新會支行信貸資金。他們的行動始于2013年10月，馬向分行提供虛假貸款材料申請個人抵押循環貸款。
當年11月，蘇某某利用擔任分行副行長的職務便利，在明知馬某某提供虛假材料的情況下，違規審批同意向馬某某發放三筆共計520萬元的借款。月利率5.5‰(年化利率6.6%)，貸款期限一年。
馬某某順利取得上述貸款后，立即將資金轉入蘇某某指定的賬戶，由蘇某某以20‰(年化利率24%)的高額利息借給準備開銀行的使用。
為繼續取得銀行信貸資金，在上述三筆借款到期前，蘇某某、馬某某使用其部分自籌資金和暫時歸還的資金，馬某某以“還舊—借新—還舊”的方式償還借款。貸款償還后，該支行副行長蘇某某提供虛假貸款信息，馬某某持該信息于2014年10月至11月再次向上述支行申請三筆貸款。借款金額也是520萬，月息6.25‰，期限一年。
馬某某再次將信貸資金轉入該支行副行長蘇某某的指定賬戶，并向蘇某某收取月息18‰(年化利率21.6%)。蘇某某將這筆資金再次借給，并按年利率24%收取利息。一來二去，蘇某某和馬某某都是通過放貸獲取利息差。
以前“合伙人”打官司，兩人都被警察抓了。
在高利貸帶來高收益的情況下，背后積累的高風險終于暴露出來。
由于高息債務，以年利率24%獲得借貸資金的吳某最終無力償還上述巨額資金。根據提供的證言，其在2014年12月后從未還款給蘇某某，至今仍欠蘇某某830萬元。
受資金鏈斷裂的影響，壓力來到了蘇某某身邊。判決書顯示，自2015年1月起，未向蘇某某支付任何本息，但蘇某某仍按月利率18‰向馬某某支付利息。同年4月，蘇某某提出無力繼續向馬某某支付利息，開始按月息6.25‰向馬某某支付利息。
至2015年10月11日，上述銀行借款期限已到期，但蘇某某未向馬某某還款。在此情況下，馬將房產出售，并向中國銀行新會支行清償了上述借款。同年11月，蘇某某和被訴至法院，要求償還借款。隨后，法院判令蘇某某向前者償還借款本金513.26萬元及利息。
欠款數年仍未支付后，馬報警，起訴蘇詐騙。2020年8月底，警方通知其前往當地公安機關接受調查。隨后，兩人均因涉嫌高息放貸被當地警方刑事拘留。
根據上述兩人的供述，套取上述貸款資金的目的是為了“過橋”。蘇某某說，2013年6月左右，馬某某問她有沒有客戶需要資金“過橋”。當時她碰巧在吳某的辦公室，得知吳某需要資金。同年8月，她向馬某某借款50萬元后借給賺取利息差。
據馬某某供述，2013年，蘇某某在擔任上述支行副行長期間，向馬某某表示，很多客戶有資金需求，要求其借錢給她有需要的客戶“過橋”，每月支付18‰的利息。
判決書顯示，另一名證人李某的證言也顯示，蘇某某在擔任副院長期間，通過“過橋”謀取利益或成為常態。李說，2013年，蘇建議李賣掉基金，把錢投資到她的地方。她把錢借給一些老板“過橋”，答應給他們月息15‰，于是李把錢借給了蘇某某。最多時李借了230萬，后來蘇某某還了30萬，還欠他200萬。
副院長構成多項罰金，判處有期徒刑2年3個月。
經核算，在從銀行套取1000萬元貸款后高息借給他人的整個過程中，副行長蘇某某實際取得的違法所得約14.36萬元，而馬某某實際取得的違法所得約102.25萬元。兩人違法所得合計116.61萬元。
法院認為，被告人蘇某某身為銀行工作人員，以放貸為目的，違反國家規定發放貸款，數額巨大；并將取款獲得的銀行貸款高息轉貸給他人，違法所得數額巨大，已分別構成非法發放貸款罪和高息轉貸罪。被告人馬某某以放貸為目的，利用金融機構的信貸資金高利貸給他人，違法所得數額巨大，已構成高利貸出罪。
判決書顯示，公訴機關指控兩人均有罪。被告人蘇某某犯數罪，依法應當數罪并罰。在共同犯罪中，被告人馬某某對被告人蘇某某起次要作用，但被告人馬某某仍起主要作用，不宜區分主犯和從犯。法院同時指出，蘇某某是該犯罪的發起者和主要實施者。在未能收回信貸資金時，不積極履行還款責任。鑒于他如實供述自己的主要犯罪事實，可以從輕處罰。
最后當地法院判決他犯非法發放貸款、高息轉貸罪，數罪并罰。決定執行有期徒刑2年3個月，并處罰金77.7萬元。以高利轉貸罪判處馬某某有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金45萬元。同時追繳二人違法所得，上繳國庫。
