在商業銀行的等級制度中，年輕的沒有經驗的從業者通常由資深銀行家指導& mdash& mdash這些人入行幾十年，頭發可能還是花白的。
但不幸的是，這個系統有一個弱點& mdash& mdash代溝
長江后浪推前浪
自2009年次貸危機以來，我們見證了大多數西方國家銀行走向保守的過程，這深深影響了一代人& mdash& mdash他們是千禧一代。千禧一代被定義為1981年至1998年出生的這一群人。美國大約有6600萬人。像他們在中國的同齡人一樣，他們的時代已經到來& mdash& mdash& mdash& mdash到2020年，他們在美國的資產將達到7萬億美元。
與他們的前輩相比，年輕消費者在使用產品和服務時更少需要依賴業務代表來解決問題，許多人表示他們將更傾向于在網上找到答案并自己解決問題。
他們同時處理多項任務的能力令人震驚，他們可以同時通過十幾個數字頻道交換信息。電子郵件幾乎已經被淘汰，現在只會出現在正式的商務交流中。你手機里的App還沒打開即時推送嗎？也許這不是一個好現象。
對于傳統商業來說，生死存亡的關鍵時刻已經到來。
能否克服代際差異，能否利用最新技術，能否及時應對數字時代消費者的需求，就像一把達摩克利斯之劍懸在他們頭上。
銀行業也是如此。
在這場客戶爭奪戰中，他們似乎輸在了B2C支付& mdash& mdash鋼鐵俠開發的Paypal，蘋果開發的ApplePay，谷歌開發的Android Pay，Paypal在中國的繼承者支付寶，以及后來出現的微信支付，憑借新興互聯網公司對趨勢和用戶習慣的敏感洞察，主導了主要發達國家和中國的零售支付市場。
B2B呢？
匯豐銀行很著急。與年輕的互聯網公司和其他同行相比，這段歷史可以追溯到1865年在中國內地和香港成立的商業銀行。他們在觀察手中現有的資源，醞釀對策。
在匯豐銀行香港總部的樓頂，可以看到兩門大炮正對著中國銀行大樓。
與競爭對手不同的是，匯豐在提高數字服務的覆蓋范圍方面已經看到了其全球影響力和與客戶的長期關系。
匯豐銀行美國分行數字銀行業務主管愛德華·阿奇特納(Edward Achtner)表示:“我們可以利用手中150年的數據和通用的全球架構?！?/p>
例如，在匯豐的客戶中，有一個如此復雜的供應鏈，涉及來自世界各地的公司?！巴ㄟ^數據分析，我們知道該公司60%的業務合作伙伴也是匯豐的客戶，因此我們有能力將所有這些事實結合起來，在需要時以無縫的方式為他們提供融資選擇，從而使整個生態系統受益?！?/p>
上個月，匯豐銀行首席執行官約翰·弗林特(John Flint)透露，從現在起到2020年底，該行將投資170億美元用于技術規劃。雖然具體數額尚未確定，但其中相當一部分將用于改善商業銀行的數字化服務。
企業客戶會想要更多的數字化服務，這源于他們自身的零售生活體驗。Achtner說，“例如，一名公司財務人員想要立即轉賬。他五分鐘前還在亞馬遜購物，會問為什么商業銀行服務不能這樣做?！?/p>
對于匯豐來說，向企業客戶提供這樣的數字服務需要大量的反饋信息。同時，銀行也為不同規模的企業客戶提供定制化的數字化解決方案，因為匯豐客戶的利潤從過百億到幾十萬不等。
大公司更有可能在不同的司法管轄區或國家開展業務，因此匯豐旨在為他們提供一個可以適用于任何市場的金融服務平臺。
“我們希望在所有轄區提供無縫的數字接入體驗，但僅有一套出色的數字解決方案是不夠的。對他們來說，利用銀行的全球架構來了解市場的細微差別以及每個市場不同的法律和監管需求也很重要?！?/p>
當然，單打獨斗，無視趨勢，從來都是一場敗局。匯豐銀行正在尋找潛在的合作伙伴，在最近炙手可熱的Fintech金融科技領域尋求共同發展。
其他銀行也在這么做。
他補充說，為商業客戶提供良好的數字化體驗需要知道什么最適合他們的業務需求，收入高達5000萬美元的客戶可能會看到更多的端到端數字化流程。
“隨著公司復雜程度和規模的不斷擴大，更多的是通過技術讓客戶經理盡可能了解客戶的需求。其實從本質上講，商業銀行還是個人業務，大客戶很大程度上依賴于銀行對復雜多變市場的理解?！?/p>
銀行咨詢公司Cornerstone Advisors的高級主管JoeGanzelli表示，隨著千禧一代的成長，他們在各種公司中擔任重要職位，未能為企業客戶提供完美數字服務體驗的銀行可能會重蹈B2C被其他參與者擊敗的覆轍。
甘澤利說，總體而言，銀行的數字化服務體驗正成為企業選擇銀行業務的更重要因素。
“五年前，甚至三年前，它的重要性遠不及今天?，F在，客戶對金融機構的期望越來越高?！?/p>
中國企業的啟示
隨著數字化浪潮席卷而來，擁有更多互聯網和數字化基因的千禧一代成為社會的中流砥柱，他們能否克服代際差異，能否利用最新的技術，能否及時應對數字化時代消費者的需求，就像一把達摩克利斯之劍懸在他們頭上。匯豐銀行的做法值得中國銀行業借鑒。
